【ペット保険】10歳でも入れる保険会社は9社！おすすめはどこ？

そもそもペット保険とは？

【保険会社・保険商品による違いは何？】

保険料	年齢・犬種により独自決定
新規加入年齢	独自に決定
補償の種類	・通院、入院、手術すべてを補償（フルカバー型） ・入院、手術に特化 ・手術のみ（手術に伴う入院含む）に特化 ・がん保険
補償割合	70%・50％補償プランが主流 一部では30％・90％・100％補償プランも用意されている
補償される病気が異なる	重要事項説明書の「お支払いできない主な事由」を確認
補償限度額・補償限度回数が異なる	・年間支払限度額に加え、1日・1回あたりの上限金額や回数制限がある。 ・年間支払限度額のみがあり、1日・1回あたりの上限金額や回数制限はない。
精算方法	・窓口精算 ・直接請求
更新時の条件	・毎年、次年度保険加入の引受審査が行われる ・自動継続：審査なしに自動的に前年度と同じ条件で更新できる
免責金額の有無
待機期間の有無
付帯サービスの有無	獣医師に相談できるサービスなど
オプションの有無	ペット賠償責任特約　ペット用車椅子費用特約 葬祭費用特約　など
割引制度の有無	Web割引　多頭割引　無事故割引など

ペット保険に加入する際には上記の内容を比較しながら、自分に合った保険を選びましょう。

「ペット保険は必要か？」という話はよく論議されますが、ペットの治療費が高額になっても即座に支払える十分に蓄えのある人は別として、動物病院を受診するハードルを下げるためにも、病気になったときに治療の選択肢を広げるためにも、ペット保険は重要な役割を果たすものです。

また、動物病院を受診した際に多くの場合、診療費がいくらかかるか分かりません。

「レントゲンをとって、血液検査をしてみましょう」と言われた場合、ペットが苦しんでいる中で「いくらかかりますか？」と質問するのも心苦しく感じるでしょう。

そのような時にもペット保険に加入していればある程度気持ちの余裕が持てるのではないでしょうか。

しかし、ペット保険を解約する人がいるのも事実です。

やめた理由は「元気で病院にかかることがないから保険はいらない」という人もいます。

ここで覚えておいてほしいのは「病気になってからではペット保険に加入できない、加入できても加入前にかかった病気は補償されない」ということです。

ペット保険の加入率

現在の日本におけるペット保険の加入率は20％程度と推測されます。

参考：アニコムグループ中期経営計画2022～2024：ペット保険の市場規模と普及率

世界に目を向けると、動物愛護先進国であるスウェーデンでは加入率70％超、イギリスは30％程度と言われています。

上記のような理由から、日本においてもペット保険に加入する人が年々増加してきています。

飼育環境や、食事の質、予防意識の高まり、獣医療の発展などが相まって犬や猫の平均も伸びてきています。

令和5年度に発表された犬と猫の平均寿命は犬が14.62歳、猫が15.79歳です。

参考：令和5年　全国犬猫飼育実態調査　全国犬猫飼育実態調査（一般社団法人ペットフード協会）

寿命が伸びるびるということは高齢期が長くなるということにつながり、当然ながらペットも人と同じように病気のリスクが高まってきます。

少しでも長く一緒に暮らしたい、ペットにも十分な治療を受けさせてやりたいと願う飼い主さんが増えたことや、手軽に加入できて保険料をおさえた保険商品が増えてきたことも加入率の伸びた要因でしょう。

ペット保険には加入条件がある

ペット保険に加入するには最低限の条件として「新規加入年齢の上限以下」「健康体であること」があげられます。

加入条件その１：年齢

2024.7月現在、ペット保険商品を手がけている会社は16社あり、新規加入年齢の制限が各保険会社によって定められています。

新規加入の場合、8歳以上になると年々選択肢が狭まってきて、11歳以上になると、入院・手術に特化した保険も含めて新規に加入できるペット保険会社は4社のみになってしまいます。

「若くて元気なうちはシニア期に比べると動物病院を受診する回数も少ないし保険はいらない」「保険料がもったいないので、高齢になってから加入しよう」などと考えている方は、自由に保険選びができるのは7歳がボーダーラインなので要注意です。

元気であればあるほど加入のタイミングを逃しがちなので注意しましょう。

加入条件その2：健康状態

人間の保険もそうであるように、保険の本質は相互扶助です。

保険料を出し合うことで、病気になってしまったペットの治療費を支えていくために平等性が求められます。

持病や既往歴がある場合、加入できるかどうか、加入に際してハンデキャップがつくかどうかは、病気の種類や各保険会社によって異なります。

ペット保険には告知義務も

保険会社から求められた情報を正しく告知することは保険法で定められた義務であり、虚偽の告知のみならず、うっかり告知し忘れても告知義務違反となってしまうこともあります。

告知内容は各ペット保険会社によって多少異なりますが、概ね以下の通りです。

通院履歴に関する記載は、各保険会社が指定している期間があります。

多くは3～6か月以内の通院履歴を問いますが、中には「過去1年間の通院履歴」が必要な保険会社もあります。

傷病名などが不確かな場合は動物病院で確認して正しい記載をしましょう。 

10歳で入れるペット保険はとても少ない

10歳以上のペットが新規加入できるペット保険会社は9社ありますが、その中でフルカバー型（通院・入院・手術のすべてを補償対象としたもの）の、補償内容がしっかりとしているペット保険は限られてきます。

ペット保険の年齢制限一覧表（2024.7月現在）

保険会社名	プラン名	新規加入年齢（上限）
アニコム損保	どうぶつ健保ふぁみりぃ・ぷち	7歳11か月まで
	どうぶつ健保　しにあ	8歳以上　上限なし
エイチ・エス損保		7歳11か月まで
ペット＆ファミリー	げんきナンバーわんスリム	7歳11か月まで
SBIプリズム少短	プリズムペット犬猫プラン	7歳11か月まで
アクサダイレクト損保	販売終了　アニコムと業務提携
ペットメディカルサポート株式会社	PS保険	8歳11か月まで
株式会社エフ・ピー・シー	FPC	8歳11か月まで
リトルファミリー少短	わんデイズ・にゃんデイズ	8歳11か月まで
イオンペット少短		9歳11か月まで
日本ペット少短	いぬとねこの保険 ネクスト・ライト・ミニ	10歳11か月まで
au損保		10歳11か月まで
楽天損保	スーパーペット保険	10歳11か月まで
	スーパーペット保険（手術・入院型）
	スーパーペット保険ねこ （手術・入院型・50％）
イーペット少短		10歳11か月まで
チューリッヒ少短	犬のがん保険	10歳11か月まで
SBIいきいき少短		11歳11か月まで
アイペット損保	うちの子 うちの子ライト	12歳11か月まで
つばき少額短期保険株式会社		12歳11か月まで

※　プラン名が空白のものは弊社で取り扱いを行っていません。

10歳でペット保険に加入できても継続を断られるケースもある

①～ペット保険は1年契約の掛け捨ての保険です。

保険期間が終わり近くになると、次年度の保険を引き受けるかどうか「引受審査」が行われます。

その年度に大きな病気や慢性病にかかると、継続加入を断られる場合もあります。

また、継続加入はできてもその疾患が補償の対象から外される（特定疾患不担保）ケースもあります。

病気のリスクの高い高齢犬だからこそ「更新時の条件」をしっかりと確認しましょう。
※継続不可、特定疾患不担保特約が付いた場合も、その理由について契約者に説明はなされません。

②～自動継続とは審査なしで自動的に次年度も当該年度と同じ条件で加入できるシステムです。

細かいことを言うなら「ペット保険加入後にかった病気やけがは終生しっかりと補償される」「自動継続だが、場合によっては継続できないこともありうる」という2つのパターンに分かれます。

保険選びをする際には「更新時の条件」をしっかりと確認することはとても重要です。

口コミなどを参考にしながら、各保険会社の「重要事項説明書」や「よくある質問」などでしっかり確認しましょう。

不明な場合（目立った表記のない場合も含む）は直接保険会社に問い合わせることをおすすめします。

（アニコム損保の場合）

Q　契約期間中の傷病歴によって、継続時に免責条件が追加されることはありますか？

A　原則、ありません。

弊社では、補償開始日以降に受傷したケガ、および待機期間終了後に発症した病気に関しては契約を継続いただく限り、終身で補償が可能です。
引用元：アニコム　よくあるご質問（FAQ）

ペットも高齢になるとやはり病気が増えてきます。

特に気をつけたいのが「悪性腫瘍」「心臓病」「慢性腎臓病」「てんかん」などの慢性疾患ですが、ペット保険によっては、高額な治療費のかかりがちなこれらの疾患が発症すると次年度から「保険を引き受けてもらえない」「その傷病を補償対象外に指定される」場合があります。

また、年間の保険金が補償限度額に達すると保険が失効になり、次年度の更新ができない保険会社もあります。

これらのことを踏まえて保険内容をチェックしましょう。

10歳でも入れるペット保険を選ぶときのポイント

ここでは10歳以上の高齢犬がペット保険に新規加入する際の着眼点について説明します。

保険料は継続して払い続けられる金額かどうか

10歳にもなると保険料が高額になっているペット保険もあります。

10歳を過ぎても保険料が上がり続けるタイプ、上がり続けるけれど上がり幅の少ないタイプ、10歳前後から保険料が据え置かれ上がらないものにわかれます。

保険料はもちろん大切ですが、保険料が安いことのみにフォーカスして保険選びをすると、いざというときに補償されないケースもあるので注意しましょう。

通院補償があるかどうか

シニア犬やシニア猫などは慢性疾患に悩まされがちです。そのような時に通院補償がないと診療費用がかさむ結果になってしまいます。

保険を選ぶ際に保険料は気になります。

10歳以上の犬や猫が加入できるペット保険の中には手術や入院に特化したものもあります。

補償プランをしっかりと確認しましょう。

愛犬・愛猫のかかりやすい病気が補償対象かどうか

猫や犬には、それぞれ罹りやすい病気や高齢時にかかりやすい病気の統計が出ているので、理解しておきましょう。

猫であれば高齢になるとかなりの確率で慢性腎臓病になります。

犬では犬種ごとにかかりやすい病気もわかってきています。

また、犬や猫も高齢になるとがんの発症率が高くなってきます。

高齢の犬や猫の死因で最も多い疾患が「がん」です。

アニコムが集計した犬の腫瘍疾患の発症率をみると、人と同じように、加齢とともに発症率が上昇します。

7歳では 10.1％、10 歳 では17.5％に発症していることがわかりました。

シニア期の小型犬に多い病気として挙げられる僧帽弁閉鎖不全症は、特にマルチーズ、ヨークシャテリア、シーズー、キャバリアなどに発症が多く見られます。

歯周病やてんかん、椎間板ヘルニア、気管虚脱なども高齢のペットでよくみられる疾患です。

これらは保険会社によって補償の対象にしているかどうかがわかれるので必ず確認しましょう。

同時に、補償対象になっていても、その疾患を終生補償してもらえるかどうか「継続時の条件」の確認も重要です。

付帯サービスが充実しているかどうか

ペット保険会社によっては契約者が無料で利用できるサービスを付帯しているものもあります。

中でも獣医師による相談サービスは、24時間365日受け付けている保険会社もあり、とっさの時に安心できるサービスです。

10歳でも入れるペット保険ランキングTOP3

ここで紹介する保険会社はいずれも補償対象が幅広く、ペット保険で補償対象となっている疾患はほぼカバーしています。

また免責金額の設定もありません。

おすすめのペット保険の特長と保険料比較をしてみましょう。

アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」（入院・手術特化型）

13歳以上の高齢な犬や猫も新規加入できる唯一のペット保険です（新規加入年齢は8歳から上限なし）。

14歳以上、15歳以上の犬や猫も健康であれば新規加入ができます。

通院補償はありませんが、8歳以上の犬・猫の入院や手術にしっかりと備えた保険商品です。

また、手術・入院に特化したプランの中には「手術に連続した入院のみが補償される」ものもありますが「しにあ」は日帰り手術や、手術なしの入院のみでも補償されます。

	70％プラン	50％プラン
入院支払限度額と限度日数	1日あたり14,000円まで 年間20日まで	1日あたり10,000円まで 年間20日まで
手術支払限度額と限度回数	1回あたり14万円まで 年間2回まで	1回あたり10万円まで 年間2回まで

アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」の料金表

楽天ペット保険「スーパーペット保険」

スーパーペット保険は、他社と比べてペット保険を利用できる回数と支払限度額が多めに設定されています。

	通院つき70％プラン （補償割合70％）	通院つき50％プラン （補償割合50％）
通院1日あたりの支払限度額	1日あたり 15,000円まで （年間22日まで）	1日あたり 12,000円まで （年間22日まで）
入院1日あたりの支払限度額	1日あたり 15,000円まで （年間25日まで）	1日あたり 15,000円まで （年間25日まで）
手術1回あたりの支払限度額	1回あたり 15万円まで （年間3回まで）	1回あたり 12万円まで （年間3回まで）
補償限度額（年間）	最大115.5万円	最大92.4万円

楽天ペット保険「スーパーペット保険」の料金表

【楽天スーパーペット保険　通院付き50％・70％プラン　月払保険料　単位：円】

楽天スーパーペット保険は独自の犬種分類に基づいて保険料が決定されています。

アイペット損保「うちの子」

 

アイペット損保「うちの子」の料金表

『うちの子』の保険料（単位：円）月払の場合

アイペットでは独自の犬種分類（犬A・犬B・犬C）により保険料を決定しています。

 

10歳でも入れるペット保険を選ぶときの注意点

ここでは10歳以上の犬や猫がペット保険に加入する際の注意点をご紹介します。

請求方法

ペット保険の請求方法には大きく2種類があります。

多くのペット保険会社が、直接請求を採用しています。

 窓口精算は対応動物病院の窓口で精算してもらう方法で、自己負担額のみを窓口で支払います。

治療費を立て替え払いする必要がなく、保険金の請求をする手間が省けるという点で、使い勝手のよいシステムです。

免責金額

免責金額とは「飼い主さんが自己負担する」診療費の金額で、設定されている金額以下の診療費用は自己負担となります。

免責金を設定することで、保険会社は「少額の保険金請求での手続きなどにかかるコストを減らす」「頻繁に使われすぎることを防ぐ」ことができ、結果的に保険料を低く抑えることが可能になります。

保険料のみにフォーカスして保険を選ぶと、免責金額の設定してあるケースもあるので注意しましょう。

高齢の犬や猫はおのずと動物病院の受診回数が増えてくるため、免責金額の設定していないペット保険への加入をおすすめします。

支払限度額と支払限度回数

 年間支払限度額とは、保険会社から年間で支払われる保険金の上限金額のことであり、この金額を超えて保険金が支払われることはありません。

 そして当然のことながら、年間支払限度額が高く、補償が充実しているペット保険ほど保険料が高くなりやすい仕組みとなっています。

 支払限度額・利用回数制限の決め方は保険会社によって異なりますが、以下のように大きく2種類にわけられます。

細かい利用制限のある ペット保険	「年間支払限度額」に加え、1日・1回あたりの上限金額や回数制限がある。
細かい利用制限のない ペット保険	「年間支払限度額」のみがあり、1日・1回あたりの上限金額や回数制限はない。

細かい利用制限のないペット保険は便利ですが、年間の補償限度額は少なく設定してあります。

ペット保険は、保険料の金額だけでなく、支払限度額や回数制限などもよく把握したうえで加入することをおすすめします。

よくある質問

10歳以降のペットが入ってはいけないペット保険の注意点ワーストスリーを教えてください。

16歳の猫を飼っています。元気ですが今後に備えてペット保険に入りたいと思っています。16歳以上の猫が入れるペット保険はありますか？

ペット保険は必要？

ペット保険比較表や記事を活用するのがおすすめ！