ペット保険で通院が無制限ってある？特徴やおすすめ3選を紹介

入院日数が無制限、1日の通院回数が無制限などで、「無制限」がある一方、必ず「支払限度額」が設定されています。

この限度額はペット保険によって異なるため、しっかり確認して検討しましょう。

保険会社のホームページには重要事項説明書が載っているので、補償内容などを含めて精査することが重要です。

ペット保険では支払限度額が設けられている

「支払限度額」とは「最大に補償される保険金額」のことです。

仮に年間の支払い限度額が50万円と設定されている場合、年間最大で50万円までの保険金を受け取ることができます。

このペット保険の「支払限度額」は4種類に分けられます。

どのような違いがあるのか、例を交えてそれぞれ詳しく解説します。

年間の支払額のみ制限があるタイプ

年間の支払額のみに制限があるタイプです。

通院や入院、手術の回数は無制限で、年間の支払額に届かない限り、1日あたりの治療費や通院、入院、手術にかかわらず保険金を受け取れます。

【一例】

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	区分別 年間支払い限度額	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	無制限	無制限	70万円
入院	無制限	無制限
手術	無制限	無制限

上記の例だと、仮に1回の通院で8万円、1回の手術で60万円の治療費がかかった場合でも、年間支払い限度額の70万円までは保険金が支払われます。

1日あたりの支払い限度額を気にすることなく、安心してペットに治療を受けさせられるでしょう。

年間の支払回数制限があるタイプ

年間の保険金の支払回数に制限があるタイプです。

1日の支払限度額や年間の支払い限度額、支払い回数すべてに上限が設けられています。

【一例】

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	区分別 支払い回数の上限	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	1日あたり1万円	年間20日まで	20万円
入院	1日あたり1万円	年間35日まで	35万円
手術	1回あたり10万円	年間2回まで	20万円

上記の例を参考にすると、仮に通院回数が年間22回だった場合、年間の支払限度額である20万円を超えていなくても、21回目以降の治療費は自己負担となります。

そのため、回数の上限や限度額に到達しそうな時には、高額な治療費以外は保険の請求を行わないなどの調整が必要です。

日額制限があるタイプ

1日や1回あたりの上限額が設けられているタイプです。

治療費が設定額を超えた場合には1日あたりの支払限度額までとなり、年間支払限度額内であってもそれ以降の保険料は支払われません。

【一例】

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	区分別 年間支払い限度額	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	1日あたり1万円	20万円	70万円
入院	1日あたり1万円	20万円
手術	1回あたり15万円	30万円

治療が長引くようなら、治療費が安いものは保険の請求をしないなどの微調整が必要です。

年間支払い限度額が治療区分にあるタイプ

治療区分ごとの支払限度額まで保険金を受け取れます。

このケースでは、多くの保険会社が「年間の支払限度額は区分別の支払い年度額を合計したもの」としています。

【一例】

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	区分別 年間支払い限度額	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	無制限	20万円	70万円
入院	無制限	20万円
手術	無制限	30万円

例えばガンの通院治療で1日に20万円かかっても、ガンの治療が補償対象であれば保険金がもらえます。

ただし一気に使い切ってしまうとそれ以降の治療費は補償されないため、注意しましょう。

日額制限（1日の支払限度額）があるペット保険・無制限の保険の特徴

日額制限（1日の支払限度額）があるペット保険と、1日の支払限度額がない（無制限）保険にはそれぞれ特徴があります。

治療費が少額のケースだと保険金に関してどちらも大差はないのですが、1日（1回）に治療費が高額になった場合にその差が明らかになります。

日額制限ありとなしの表で例をあげながら見比べてみましょう。

日額制限があるペット保険の特徴

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	支払い回数の上限	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	1万円/1日	無制限	70万円
入院	1万円/1日	無制限
手術	10万円/1回	無制限

1日あたりの支払限度額（日額制限）が設けられている保険では、1日の上限を超えると後は自己負担になります。

例えば1回の手術で治療費が40万円かかったとします。

日額制限ありの保険だと、1回あたりの上限が10万円までのため、残りの30万円は自己負担となります。

年間の限度額には達していないことから通院と入院の補償は受けられますが、手術に関しては対象外となります。

1日の治療費が高額になった場合には、日額の上限があると自己負担が発生してしまう可能性があることを知っておきましょう。

日額制限が無制限のペット保険の特徴

治療区分	1日（1回）あたりの支払い限度額	支払い回数の上限	年間の支払い限度額（最大補償限度額）
通院	年間支払い額の上限まで	無制限	70万円
入院	年間支払い額の上限まで	無制限
手術	年間支払い額の上限まで	無制限

1日あたりの限度額が無制限のペット保険は、1日であろうが年間であろうが、上限は70万円です。

1回の手術で治療費が40万円かかったとすると、年間の上限に届いていないため全額補償対象となります。

日額の上限がある保険が30万円自己負担になったことと比べると、大きな差だといえます。

ペット保険は1日（1回）あたりの支払い限度額が無制限なものがおすすめ

これまでの解説を含めると、日額の上限がないペット保険がおすすめです。

「1回の治療費でそんなにかかるわけがない」と考えがちですが、治療費が高額になる疾患は多数存在します。

アニコム損保「家庭どうぶつ白書2023」によると、「犬の診療費TOP20」のうち、診療費の平均順に1位から7位までの傷病名と治療費、診察回数は下記の通りでした。

「肥満細胞腫」は、皮膚のガンで、犬の皮膚にできるガンの中では最も多いといわれています。

かかりやすい犬種としてミニチュア・シュナウザーやゴールデンレトリバーなどがあげられます。

「骨折」は小型犬に多く、骨が細いトイ・プードルやチワワなどは注意が必要です。

また、上記のランキングには含まれませんでしたが、「歯周病」は3歳以上の犬のおよそ80％がかかっているといわれる身近な病気です。

中でも「口腔鼻腔瘻（こうくうびくうろう）」と呼ばれる、口の中と鼻の中を隔てる骨に穴が開いた状態はミニチュア・ダックスフンドが好発犬種で、歯周病と口腔鼻腔瘻の治療が必要になります。

2種類の手術なため、治療費もかさむでしょう。

さらに有名な病気として、小型犬の膝蓋骨脱臼（パテラ）や大型犬の股関節形成不全があげられます。

このように、治療費が高額になる病気は多くあります。

特に手術を受けると治療費は上がり、再発すれば同等程度の治療費がかかります。

そのため加入するペット保険は、1日（回）あたりの支払い限度額が無制限なものを選びましょう。

自分のペットは大丈夫だと甘く考えず、もしもの時のために1番良い方法を選択することが重要です。

1日（1回）あたりの支払い限度額が無制限のペット保険は？おすすめ3選を紹介

8社のペット保険を比較して、1日（1回）あたりの支払い限度額の「あり（〇）」「なし（✕）」を表で表してみました。

保険会社名/商品名	1日（1回）あたりの支払い限度額
アニコム損保「どうぶつ健保」	〇
アイペット損保「うちの子」	〇
ペットメディカルサポート「PS保険」	〇
イーペット少短「e－ペット」	✕
FPC「フリーペット保険」	△（入院のみ）
楽天損保「スーパーペット保険」	〇
SBIプリズム少短「プリズムペット」	〇
au損保「ワンコ保険・ニャンコ保険」	✕
ペット&ファミリー損保「げんきナンバーわんスリム」	✕

この中から、日額無制限の3社をご紹介します。

イーペット少短「e－ペット」

	70％プラン	50％プラン
年間の支払い限度額（最大補償限度額）	60万円	60万円

イーペット少短のペット保険である「e－ペット」には、2種類の補償割合のプランが用意されています。

年間の支払限度額はどちらのプランも同額ですが、70％プランのみ「初回のケガについては完治まで全額補償」という特典が付いています。

また、「e－ペット」は割引制度が充実していることが特徴です。

対象であれば保険料からそれぞれの割引が受けられ、新規契約時には最大11％の割引が可能です。

「マイクロチップ割引」は、新規契約時にマイクロチップが装着されていれば対象となります。

「無事故継続割引」は継続時に適用され、過去1年間保険金の利用がなかったペットが対象です。

ペット保険は掛け捨てなため使用しないと損をした気分になりがちですが、「無事故継続割引」があれば「ペットが健康でよかった」と思えますね。

ペット&ファミリー損保「げんきナンバーわんスリム」

	70％プラン	50％プラン
年間の支払い限度額（最大補償限度額）	70万円	50万円

ペット&ファミリー損保「げんきナンバーわんスリム」には、補償割合が70％と50％の2種類があります。

それぞれ年間限度額が異なるため、保険料と補償割合のバランスを見て選びましょう。

また「げんきナンバーわんスリム」には5,000円の「免責金額」が設定されていますが、免責金額があることで保険料が安くなるといった特徴があります。

免責金額とは

免責金額とは、ペットの治療費に対して保険金をお支払いする際、契約者が負担する金額のこと。
例えば15,000円の治療費で5,000円の免責金額が設定されており、補償割合が70％だった場合、
（15,000円（治療費）-5,000円（免責金額））×70％（補償割合）＝7,000円（受け取る保険金）
といった計算方法となる。

保険料が安く1日（1回）あたりの支払い限度額がないため、シニアまで続けやすいペット保険でしょう。

 

au損保「ワンコ保険・ニャンコ保険」

		70％プラン	50％プラン
年間の支払い限度額（最大補償限度額）	通院あり	98万円	70万円
	通院なし	70万円	50万円

au損保「ワンコ保険・ニャンコ保険」には、通院補償がある「フルカバータイプ」と通院補償がない「入院、手術特化タイプ」の2種類あります。

高額になりがちな入院や手術だけを回数無制限で受けたいのであれば、通院補償がないタイプでもいいでしょう。

保険料も安くなり、家計の負担が減るのでおすすめです。

au損保「ワンコ保険・ニャンコ保険」は、日額や回数無制限で利用できるうえ保険料も安いので、加入しやすいペット保険だといえるでしょう。

ペット保険を選ぶ時に支払限度額以外で重要なポイント

ペット保険を選ぶ際、支払限度額以外で重要なポイントがあります。

支払限度額ばかりに注目して、その他の大事なポイントを見落とさないようにしましょう。

それぞれ詳しく解説していくので、検討するペット保険を再度見直してみてください。

新規加入年齢を満たしているか

ペット保険には「新規加入年齢」があります。

特にシニアで新規加入しようとすると、加入できる年齢の上限を超えている場合があるため注意が必要です。

「0歳から8歳11ヵ月まで加入可能」など、新規に加入する際の年齢が各ペット保険には設定されており、多くは10歳11ヵ月を上限としています。

11歳を超えると加入できるペット保険が激減するため、できるだけ早めに加入しておきましょう。

加えてペット保険は健康体での加入が基本です。

シニアになるほど病歴が増え、抵抗力の低下から治療を受けることが多くなります。

罹患歴や現在の治療状況によっては加入を断られる可能性もあり、若くて健康なうちから加入しておくことをおすすめします。

保険料は無理なく支払い続けられる金額か

保険料は無理なく支払い続けられる金額かを確認しておきましょう。

一般的にペット保険は、ペットの年齢とともに上がり続けます。

保険料の上がり方や金額などペット保険により異なり、「0歳から11歳までは2回しか保険料の値上がりがない」「12歳からは定額」などさまざまです。

そのため、シニア期に入る7歳頃の保険料はいくらぐらいか比較してみると良いでしょう。

せっかく加入したペット保険なのに、保険料が負担になって解約しなければならなくなるのは不本意だといえます。

またほかのペット保険に加入しようとしても、「年齢制限」や「病歴」で加入できない場合があります。

生涯加入し続けられるペット保険を、ペットが若いうちに見つけておくことが重要です。

補償開始までの期間はどれくらいか

ペット保険は申し込みをしてすぐに補償が始まるわけではなく、「待機期間」と呼ばれる「補償が受けられない期間」があります。

この期間は治療費が全額自己負担になるため、補償開始までの期間を確認しておきましょう。

ペット保険により待期期間は異なり、中には15日間というペット保険もありますが、多くは30日程度です。

待機期間はいわゆる「ペットが健康かどうかの審査期間」で、初年度だけです。

次の年の更新は待期期間はないため、最初だけ補償が受けられない期間があることを覚えておきましょう。

更新時に条件はつくか

ペット保険によっては更新時に条件が付く場合があるため注意が必要です。

更新時につくケースには、次のようなものがあります。

保険金の利用状況によっては、継続可能であっても保険料の割り増しなどの条件が付くことがあります。

また、慢性疾患などで同じ病気の治療を続けていると「制限」が付いたり、健康告知で新たな傷病が見られたら「特定疾病・特定部位補償対象外」の条件が付帯されるなどがあります。

特定疾病・特定部位補償対象外とは

特定の病気や部位の治療を補償対象外と条件づけること。

そのためペット保険の加入の際には、

などを確認しておきましょう。

中には「条件」を付ずに「更新不可」とするペット保険もあるので、解約しなければいけない状態にならないよう下調べが重要です。

保険金請求は簡単か

保険金請求が簡単な方が、請求忘れなどが起こらずおすすめです。

保険金請求には次の2つの方法があります。

「窓口精算」は対応する動物病院の窓口で補償が受けられ、動物病院での支払いで保険金請求が完了する方法です。

保険金の請求忘れがなく、動物病院での支払いの負担が軽いといったメリットがあります。

一方「後日精算」は動物病院で一度全額支払い、後から保険金の請求を行う方法です。

後から請求する方法には「郵送」や「アプリ」などがあり、動物病院でもらった領収書が必要となるため、なくさないように注意しましょう。

窓口精算の方が手軽ですが、窓口精算ができるペット保険が少ないのと、対応する動物病院でなければ窓口精算ができないのはデメリットです。

そのため、かかりつけの動物病院が窓口精算に対応していなければ、その恩恵は受けられないでしょう。

後日精算はアプリでの請求が簡単なので、アプリに対応したペット保険がおすすめです。

ペット保険の支払限度額が少ないと感じたときの対策

ペット保険の支払限度額が少ないと感じたら、次の方法を試してみてください。

ペットに合う方法で限度額の不安を解消しましょう。

ペット保険を掛け持ちする

ペット保険を掛け持ち（複数契約）するのは、ペット保険の支払限度額が少ないと感じたときの対策としては有効です。

ペット保険には、掛け持ちを可能としている保険会社があります。

掛け持ちをすると単純に支払限度額が2倍になるだけでなく、補償も手厚くなりおすすめです。

ただし、保険料も複数分支払わなければいけないので注意しましょう。

複数分の保険料の支払いが厳しいようであれば、十分な補償を受けられる1社だけに絞るほうが良いと考えられます。

ペット保険を乗り換える

現在加入のペット保険で支払額の不安があるようなら、ペット保険を乗り換えるのがおすすめです。

日額の上限があるペット保険から日額や回数無制限のペット保険に乗り換えると、1日で高額な治療を受けても安心です。

また、支払限度額の上限に不安があるようなら、より高額な限度額を設定しているペット保険に乗り換えるのも方法の一つです。

入院や手術などの高額な治療費だけ補償を手厚くしたいのであれば、「入院・手術特化型」のペット保険がおすすめです。

特に手術の年間限度額は、補償範囲が幅広い「フルカバー型」と比べると高額になる傾向があります。

数種類のペット保険を見比べて、不安がない保険に乗り換えましょう。

よくある質問

うちの犬は15歳です。健康ですがペット保険の申込みは可能ですか？

愛犬は椎間板ヘルニアの病歴がありますが、乗り換えは難しいでしょうか？

ペット保険は必要？

ペット保険比較表や記事を活用するのがおすすめ！