ペット保険がいらない人とは？保険の仕組み・保険料や治療費を解説！

あなたはペット保険に加入していますか？
日本では、ペット保険の加入率が20％未満と少ないのが現状です。

ペット保険はいらない、必要ないという声も耳にしますよね。
金銭的に余裕があれば加入はたしかにもったいないでしょう。

この記事では、ペット保険に入るべきか迷っている方に様々な角度から入るべきかを解説します。
さらに、

・ペット保険はどんなものか
・ペット保険が必要な人と必要のない人
・ペットの治療費

について解説します。
最後までお読みいただければ「ペット保険のしくみやペットにかかる医療費」や「ペット保険が要らない人の特徴」などがわかるようになっていますので、ぜひ最後までお読みください。

ペット保険とは

「ペット保険」とは、ペットが病気やけがをしたときに動物病院で支払った治療費の一部を補償する掛け捨ての保険です。

2025年5月現在、19社がペット保険を手掛けており、それぞれが特徴を持った保険を販売しています。
補償対象となるのは、主に「通院」「入院」「手術」となり、補償割合は50％、70％が主流で、高いと90％や100％補償の商品もあります。

動物病院で治療にかかった費用は、飼い主さんが全額負担しなければなりません。
しかし、ペット保険に加入していれば一部が保証されます。
つまり、ペット保険は飼い主さんの治療費負担を軽減するものなのです。

ペット保険の加入率は近年増加傾向にある

ペット保険の加入率は16～20％とあまり高くはありません。
しかし、近年は伸びてきている傾向にあります。
下記は、ペット保険の加入率が伸びている要因です。

理由１

ペットの存在が愛玩動物から伴侶動物へと考え方が変化して「家族の一員」という見方がされてきた。
同愛法でも飼い主の「終生飼養の義務」が明文化され、病気やケガに対して適切な治療をすることが求められる。

理由２

飼育環境や医療技術の向上も伴い動物たちの寿命がのびている。
シニア期になると心臓病や腎不全といった慢性疾患や、悪性腫瘍などに罹りやすく医療費はかなりの高額になるケースも珍しくない

ペット保険は掛け捨て！貯蓄性がない

ペット保険は人の医療保険と異なり「損害保険」に分類されます。
車の保険と同じ扱いです。
一年契約の掛け捨ての保険で、全く使用しなくても保険料が戻ってくることはありません。

ペット保険で補償される内容

ペット保険で基本的に補償されるのは病気やけがで治療を受けた治療費です。次の３つが基本になります。

• 通院費　通院治療でかかった費用（病気やけがの処置　検査　薬など）
• 入院費　入院治療でかかる費用（診察　治療　投薬　入院宿泊費）
• 手術費　手術にかかった費用

ペット保険の対象にならないもの

ペット保険に加入しても治療費がすべて補償対象になるわけではありません。
一般的に、避妊・去勢手術、ワクチン接種、歯石除去など、健康体に行われた処置や予防目的の治療費は保険金の支払い対象にはなりません。

また、地震、噴火、津波、風水害などの自然災害によって生じたケガや病気の治療費についても補償対象外です。
もう少し詳しく解説します。

病気になってからでは入れない

ペットが病気になり、これから治療費がかかりそうなのでペット保険に加入したい・・・はNGです。
ペット保険は原則的に健康体での加入が条件となっており、病気になってからでは加入できません。（一部の例を除く）。
ペット保険会社の定める引き受け不可の病気は、既往歴があると加入できません。

また病気の種類によってはその病気や体の部位を補償対象外として加入を認めるケースもありますが、その場合は完治していたとしても「特定疾病不担保特約」などの補償がされない条件がついた上で加入となります。

【入ってはいけないペット保険】・・・後で後悔する人が多い！

【ペット保険に加入する際の注意点】

ペット保険はいらない？不要な人の特徴

大切な家族の一員であるペットの治療費をサポートするペット保険。

しかし、ペット保険は必要ない、貯金しておけば大丈夫という声を耳にします。果たして保険は必要なのか迷う人もいるのではないでしょうか。

	０歳（月額：円）	５歳	10歳	15歳	総額
A社	3,270	4,340	7,300	7,560	960,600
B社	1,980	2,710	6,530	11,740	940,250
C社	3,090	4,310	6,990	8,510	1,067,690
D社	2,150	2,390	3,180	3,590	537,460
E社	1,790	2,280	3,530	3,530	484,270

などが挙げられています。

ペットの治療費はどれくらいかかる？

次にペットの治療費がどれくらいかかるか、角度を変えながら解説します。

実際にペットがどんな病気になったらどれくらいの治療費が掛かるか、犬猫別、年代別の統計を紹介します。

アニコムが契約している犬・猫（0～12歳　約10万頭）の保険金請求から割り出した治療費の統計で全6分野の治療費が報告されています。一部抜粋して紹介しますので。是非他の疾患の治療費も確認してみてください。アニコムどうぶつ白書2019

犬の疾患別・年齢別の年間診療費（1 頭あたり）　循環器疾患の場合

疾患		0歳	１～４歳	5～８歳	９～１２歳
循環器疾患	中央値	23,818円	39,818円	45,684円	56,121円
	平均値	49,725円	67,132円	78,814円	91,470円

心臓病や腎臓病は完治することはなく、生涯にわたって治療が必要になり、薬代だけでも高額になります。毎日何錠も飲ませることを考えたら「たかが薬代」と思うのは危険です。

また、薬代だけではなく定期的な検査や入院といったことも必要となるほか、療法食やサプリメントが必要になることが多く、それらの費用はたとえペット保険に加入していても補償されません。治療費用に加え、それらの代金も必要になってきます。

これらの病気は高額のため、治療をしないという選択をする飼い主さんもいますが、きちんと治療をしてあげることで、穏やかな余生が過ごせて寿命を全うできる可能性はグンと高まるため、生涯にわたって高額治療が続くことに少しでも不安があればペット保険に加入しておいたほうが安心でしょう。

よくある質問

ペット保険に加入しようと思っています。どこがいいか教えてください。

ペット保険は多くの商品が販売されています。
どこがいいか決める前に抑えておきたいポイントがいくつかあります。
知名度や印象に左右されず、重要事項説明書・約款に目を通しましょう。

また子犬の保険料だけでなく、高齢時の保険料も確認が必要です。
飼っている犬種や猫の罹りやすい病気や更新時の条件を確認も必要です。
ペット保険はネットで簡単に加入できますが、本当に大切なことが目立たないように記載してあるケースも多々見られます。
保険選びに迷ったら専門家に相談するのが一番です。
当サイトでもペット保険の専門家が公平な立場で無料相談に応じています。

ペット保険は保険会社によって保険料が異なるのはなぜでしょうか？

ほとんどが補償内容の差になります。補償額であったり、補償範囲、更新時の条件などなど。また窓口清算のできるペット保険は保険証の提示のみで特別な請求などの手続きが不要で便利でいすが、保険料は割高になりがちです。また、付帯サービスの内容によっても異なってくるでしょう。

ペット保険は必要？

ペットには公的医療保険制度がありません。
そのため診療費の自己負担額は100％です。

もしものときにお金を気にせずペットの治療に専念できるよう、ペット保険に加入することをおすすめします。
また、病気になった後では加入を断られる可能性があります。
ペットが元気なうちに加入を検討しましょう。

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まとめ

今回、ペット保険比較アドバイザーでは

・ペット保険はどんなものか
・ペット保険が必要な人と必要のない人
・ペットの治療費

について解説してきました。

ペット保険の保険料は決して安いものではありません。しかし、実際に治療費の負担が軽減されるのは大きな魅力です。保険があるという安心感から、ペットに異変があれば動物病院を受診しやすくなるでしょう。

早期発見・早期治療が治療効果に大きく影響します。結果ペットの体への負担と飼い主さんの治療費の負担を最低限に抑えることができるでしょう。

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ぜひご活用ください！